Izračun pokojnine v Sloveniji temelji na dveh številkah: pokojninski osnovi, ki je povprečje vaših preteklih plač, preračunanih na današnjo raven, in odmernem odstotku, ki je odvisen od dolžine pokojninske dobe. Kdor se upokoji v letih 2026 ali 2027 s 40 leti pokojninske dobe, dobi 63,5 % svoje pokojninske osnove, s 15 leti pa 29,5 %. Najbolj natančno oceno za svoj primer brezplačno dobite pri ZPIZ.
Kako poteka izračun pokojnine: osnovna formula
Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ) starostno pokojnino odmeri v dveh korakih. Najprej izračuna pokojninsko osnovo, nato pa jo pomnoži z odmernim odstotkom, ki ustreza vaši pokojninski dobi. Na višino vplivajo še morebitni dodatki k odstotku (na primer za otroke ali delo po 40 letih) in zakonske meje – najnižja in najvišja pokojninska osnova.
Pri tem je pomembno razlikovati dva pojma: zavarovalna doba je čas, ko ste bili dejansko zavarovani (zaposlitev, s.p., prejemanje nadomestil), pokojninska doba pa poleg tega vključuje še dokupljeno dobo. Pogoje za upokojitev in odmerni odstotek ZPIZ presoja vsakega posebej, zato se splača oboje preveriti v svojem osebnem izpisu.
Pokojninska osnova: katere plače štejejo
Pokojninska osnova je mesečno povprečje vaših osnov, od katerih so bili plačani prispevki. Bruto zneske ZPIZ zmanjša za povprečne davke in prispevke, zato je osnova po velikosti bližje neto plači kot bruto plači. Plače iz preteklih let se z valorizacijo preračunajo na raven leta upokojitve, tako da plača iz devetdesetih let ni podcenjena.
- Upošteva se le koledarsko leto, v katerem ste bili zavarovani vsaj šest mesecev.
- Pri upokojitvi v letih 2026 in 2027 se vzame 24 najugodnejših zaporednih let zavarovanja po letu 1970.
- Ne upoštevajo se osnove iz leta, v katerem uveljavljate pokojnino, in od leta 2026 tudi ne leta, ko ste bili zavarovani le prek študentskega dela.
- Za čas prejemanja nadomestila za brezposelnost se upošteva osnova, ki ste jo imeli pred tem.
Osnova ne more biti nižja od najnižje pokojninske osnove, ki od 1. marca 2026 znaša 1.289,78 €, in ne višja od najvišje, ki znaša 5.159,12 €.
Odmerni odstotek in primeri v evrih
Za upokojitev v letih 2026 in 2027 velja, da 15 let pokojninske dobe prinese 29,5 % osnove, vsako nadaljnje leto pa doda 1,36 odstotne točke. Spodnja tabela kaže, koliko bi znašala pokojnina pri pokojninski osnovi 1.600 €.
| Pokojninska doba | Odmerni odstotek | Pokojnina pri osnovi 1.600 € |
|---|---|---|
| 15 let | 29,50 % | 472,00 € |
| 20 let | 36,30 % | 580,80 € |
| 25 let | 43,10 % | 689,60 € |
| 30 let | 49,90 % | 798,40 € |
| 35 let | 56,70 % | 907,20 € |
| 40 let | 63,50 % | 1.016,00 € |
Če po dopolnjenih 40 letih delate naprej, se vam za vsakih šest mesecev dodatnega zavarovanja odstotek zviša za 1,5 odstotne točke, in to za največ tri leta. Skrb za otroka v prvem letu starosti lahko zniža starostno mejo za upokojitev, če te ugodnosti ne izkoristite, pa od leta 2026 zviša odmerni odstotek za 1,6 odstotne točke za vsakega otroka, brez prejšnje omejitve na tri otroke.
Najnižja in zagotovljena pokojnina
Najnižja pokojnina za 15 let dobe od marca 2026 znaša 386,93 €. Zagotovljena pokojnina, ki jo prejmejo upravičenci z nizko odmerjeno pokojnino ob izpolnjenih pogojih, se je z reformo v letu 2026 zvišala na 785 €.
Kaj pokojninska reforma spremeni od leta 2028
Pokojninska reforma, ki se uporablja od 1. januarja 2026, glavne spremembe uvaja postopno med letoma 2028 in 2035. Hkrati se podaljšuje obdobje za izračun osnove in zvišuje odmerni odstotek, zato bo učinek za posameznika odvisen od tega, kako enakomerne so bile njegove plače skozi delovno dobo.
| Leto upokojitve | Leta za osnovo | Izločena najslabša leta | Odstotek za 40 let |
|---|---|---|---|
| 2026–2027 | 24 | 0 | 63,50 % |
| 2028 | 26 | 0 | 64,75 % |
| 2030 | 30 | 1 | 66,25 % |
| 2032 | 34 | 3 | 67,75 % |
| 2035 | 40 | 5 | 70,00 % |
Od leta 2028 se postopno, za tri mesece na leto, zvišuje tudi starost za upokojitev: s 65 na 67 let pri najmanj 15 letih zavarovalne dobe in s 60 na 62 let pri 40 letih pokojninske dobe. Prehod se konča leta 2035. Vse podrobnosti so zbrane na vladni strani o reformi pokojninskega sistema.
Informativni izračun pokojnine pri ZPIZ
Ročni izračun je dober za grobo oceno, za odločitev o datumu upokojitve pa potrebujete uradne podatke. ZPIZ ponuja dve brezplačni možnosti:
- Osebni informativni pokojninski kalkulator na portalu Moj eZPIZ, v katerega se prijavite z digitalnim potrdilom ali prek SI-PASS. Pokaže več možnih datumov upokojitve in pričakovano višino pokojnine. Od jeseni 2026 lahko vnesete tudi skrb za otroke, obvezno vojaško službo, zavarovanje pred 20. letom ter predviden konec zavarovanja.
- Vloga za predhodno pisno informacijo o datumu izpolnitve pogojev in višini pokojnine, ki jo oddate na ZPIZ, če želite pisni odgovor.
Zaradi velikega zanimanja lahko posamezni izračuni trajajo nekoliko dlje, zato z vlogo ne odlašajte do zadnjih mesecev pred upokojitvijo.
Kako si lahko izboljšate pokojnino
- Preverite izpis zavarovalne dobe. Manjkajoče obdobje ali nepravilna osnova neposredno zniža pokojnino, napako pa je lažje popraviti, dokler so dokazila še pri roki.
- Razmislite o času upokojitve. Vsako dodatno leto do 40 let dvigne odstotek za 1,36 točke, po 40 letih pa šest mesecev prinese 1,5 točke.
- Dopolnite državno pokojnino z drugim stebrom. Dodatno pokojninsko zavarovanje in dolgoročno varčevanje za starost blažita padec dohodka ob upokojitvi, pri čemer premije za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje do zakonske meje znižujejo tudi davčno osnovo.
Pogosta vprašanja
Kako dobim informativni izračun pokojnine?
Prijavite se na portal Moj eZPIZ z digitalnim potrdilom ali SI-PASS in uporabite osebni informativni pokojninski kalkulator. Pisno informacijo o datumu izpolnitve pogojev in višini pokojnine lahko zahtevate tudi z vlogo na ZPIZ.
Koliko let plač se upošteva pri izračunu pokojnine?
Pri upokojitvi v letih 2026 in 2027 se upošteva 24 najugodnejših zaporednih let. Od leta 2028 se obdobje postopno podaljšuje, leta 2035 pa bo obsegalo 40 let, od katerih se izloči pet najslabših.
Koliko znaša najnižja pokojnina?
Od 1. marca 2026 znaša najnižja pokojnina za 15 let pokojninske dobe 386,93 €. Upravičenci, ki izpolnjujejo pogoje, lahko prejmejo zagotovljeno pokojnino v višini 785 €.
Ali študentsko delo vpliva na pokojnino?
Študentsko delo se šteje v zavarovalno dobo, vendar se od leta 2026 leta, v katerih ste bili zavarovani le prek študentskega dela, ne upoštevajo pri pokojninski osnovi, tako da je ne znižajo.
